Cómo evitar inspecciones de la AFIP al transferir dinero entre cuentas propias

Conocer los detalles de estas normativas es esencial para evitar inspecciones fiscales y posibles sanciones. Aquí te explicamos cómo manejar tus transacciones sin problemas con la AFIP.

1. No exceder los límites sin justificación

Uno de los principales errores que se cometen es superar los límites permitidos por la AFIP sin tener una justificación adecuada. Si realizas transferencias que sumen más de $400.000 entre cuentas propias y no tienes respaldo documental sobre el origen de esos fondos, es probable que la AFIP inicie un control exhaustivo. Este límite se aplica especialmente a personas sin ingresos formales declarados, lo que puede desencadenar una investigación sobre el origen del dinero.

2. Justificar siempre el origen de los fondos

Tener respaldo documental es crucial para evitar problemas con la AFIP. Si los movimientos entre cuentas propias superan los límites permitidos, tanto los bancos como la AFIP pueden solicitar documentación que justifique el origen de los fondos. Es recomendable conservar recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios o facturas para respaldar estos movimientos y evitar conflictos fiscales.

3. Declarar transferencias superiores a $700.000

Las transferencias que superen los $700.000 deben ser declaradas y respaldadas por ingresos formales. Si este paso se omite, se corre el riesgo de una inspección más rigurosa por parte de la AFIP, lo que puede derivar en la solicitud de una amplia documentación o en sanciones fiscales.

4. Responder a tiempo a las solicitudes de los bancos o fintechs

Es fundamental estar atento a los requerimientos de las entidades financieras. Si un banco o una fintech solicita documentación sobre el origen de una transferencia, responder a tiempo puede prevenir que se emita un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF). No hacerlo a tiempo puede aumentar las probabilidades de ser investigado.

Documentación que puede solicitar la AFIP

Para justificar tus transferencias entre cuentas propias, la AFIP puede requerir diversos documentos, entre ellos:

• Recibos de sueldo
• Facturas de venta de bienes o servicios
• Documentación de venta de acciones o empresas
• Comprobantes de monotributo
• Certificación de fondos por un contador público

Tener esta documentación organizada y accesible es clave para evitar problemas con las autoridades fiscales.

AFIP y billeteras virtuales: Control de movimientos en octubre

Desde octubre de 2024, la AFIP ha intensificado los controles sobre los usuarios de billeteras virtuales que realicen movimientos superiores a $400.000. Esta medida, parte de la Resolución General N° 4298, busca asegurar la transparencia en las transacciones realizadas en plataformas digitales.

Límites para transferencias y saldos en billeteras virtuales

• Límite de $400.000 en transferencias o consumos: Si un usuario de billeteras virtuales excede este monto, es posible que la AFIP investigue el origen de los fondos. Se recomienda tener siempre documentación adecuada para justificar los movimientos.
• Límite de $700.000 en saldos mensuales: Exceder este límite sin declaración puede generar alertas y el inicio de una investigación por parte de la AFIP. Estos montos se ajustarán cada seis meses según el Índice de Precios al Consumidor (IPC).

Consecuencias de no cumplir con las regulaciones

Si no se justifica adecuadamente el origen de los fondos, la AFIP puede iniciar un proceso de investigación que podría llevar al cierre de cuentas o a la generación de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS). Mantener una correcta gestión de las transferencias y respetar los límites establecidos es esencial para evitar sanciones fiscales.